Мошенничество с банковскими картами

Вы не уточнили про услугу, что за услуга? А то мож он сам посчитал ее, как не соответствующая условиям оплаты за ее оказание

В соответствии с ч.10 ст.7 ФЗ "
О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ"  
перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств. 

В  соответствии с  ч.15 ст.7 этого Закона перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 настоящей статьи.
 

Здравствуйте, Кристина! 

Все доказательства оказания услуги (начиная от заказа на сайте, заканчивая перепиской по электронной почте) можно заверить у нотариуса. Не все нотариусы заверяют подобные документы, надо искать такого нотариуса в Вашем городе, который оказывает подобные услуги. 

Кроме того, важно знать каким образом производилась оплата. Либо это была предоплата услуг посредством действий на Вашем сайте, либо же Вы отправляли реквизиты заказчику в переписке, после чего он заполнял платежное поручение в банке о списании средств со своей карты. 

В случае, если банк спишет деньги с Вашей карты и вернет их покупателю, Вы вправе обращаться в суд за их взысканием. 

Но советую не доводить до этого, а заверить все-таки Вашу переписку и доказательства оказания услуги, отнести эти документы в банк, на рассмотрение финансового отдела. 

покупатель давит на то что якобы не он платил с карты. как теперь доказать американскому банку что платил их клиент?

Чтобы воспользоваться картой, надо знать пин-код (думаю, что в США система аналогична российской в этом отношении). Риск передачи пин-кода иному лицу несет владелец карты. 

При этом думаю, что доказывать Вам надо Вашему банку, а не банку клиента. Если клиент посчитает, что деньги перечислены ошибочно или  в результате чьих-то виновных действий, он вправе также обратиться в суд с требованием напрямую к Вам. 

paypal, обналичте если можно предоплату, а с иностранца за рубежом взятки гладки

реквизиты об оплате отправялись заказчику на email. заказчик платил не через мой сайт.

Тем более. Для оплаты именно на Ваши реквизиты именно с его карты этот чужой человек должен был взломать и его карту и его электронную почту. Весьма странно выглядит ситуация с его стороны. Несите Ваши доказательства в Ваш банк, чтобы он ни в коем случае не вернул ему платеж. 

в том то и дело, что попросили все доказательства предоставить в американский банк покупателя. и разрешение спора будет зависеть только от американского банка.

Это, конечно, хуже в плане неудобства общения и отсутствия личного контроля с Вашей стороны. Но тем не менее как сделать цифровые доказательства доказательствами бумажными я Вам написала. Возможно понадобится также сделать перевод документов и заверить его нотариально. При этом все-таки думаю, что в Ваш банк следует предоставить копии этих документов. 

Предлагаю направить в амер. банк всю переписку с претензионным письмом в переводе на их языке

переписка с клиентом на английском языке

Это проще — не придется тратить деньги на переводчика. Заверьте у нотариуса обязательно и отправляйте с подтверждением получения. 

Попросите банк принять еще меры к такомусклиенту. В главе «Мошенничество и ложные заявления» параграф 1002 устанавливается ответственность лица, которое сознательно и с намерением совершить обман в отношении Соединенных Штатов или любого его органа, владеет каким-либо ложными, поддельными или сфабрикованными документами с тем, чтобы другое лицо могло получить от Соединенных Штатов или какого-либо его органа, должностного лица или агента какую-либо сумму денег.

скорее всего клиент будет говорить, что это якобы не он вел со мной переписку. хотя с этого же email он регистрировал свой счет в paypal

Кристина, если бы это происходило в России, банк сразу же отправил бы клиента разбираться в полицию, поскольку устанавливать несанкционированное использование аккаунта — это не в компетенции банка. Поэтому думаю, что и американские банки не имеют таких полномочий. Если данный факт будет установлен полицией, то деньги, конечно, не вернут Вам. 

обратите внимание он вводит в заблуждение именно банк, а не полицию, полиция это для отвода глаз

заявления в полицию нет. и на 99,9% я уверена что его и не будет (думаю о ложном доносе в Сша тоже предупреждают)

Согласитесь, что совпадение весьма странное, что у человека взломали электронный ящик (якобы), вели посредством этого ящика переписку с Вами, а потом каким-то чудесным образом у данного злоумышленника оказалась и карта владельца аккаунта для оплаты услуг. И при этом отсутствует его обращение в полицию или в банк о блокировке карты.

Думаю, что Ваш недобросовестный клиент надеется на то, что у Вас не сохранилась переписка либо же, что Вы не сможете ее предоставить надлежащим образом. 

Вы к своим документам приложите также сопроводительное письмо для банка, где распишите свои опасения относительно честности клиента, укажите на факт того, что никакого подозрения, что общались Вы с одним и тем же человеком, который произвел оплату, у Вас не было, а также на факт того, что отсутствует заявление в полицию. 

можно еще взять распечатку у поставщика интернет услуг, где Вы соединялись с адресом его, у ВАС на это есть право клиента

меня смущает тот факт, что со слов клиента (переписка от и до сохранилась) написать заявление о несанкционированном платеже, ему подсказали именно работники банка. получается что банк толкнул клиента на ложное заявление

Возможно, клиент не все рассказал банку, к примеру, умолчал о том, что ему услуги действительно оказывались. Он же мог просто придти в банк и уведомить их о том, что с его карты списаны деньги не известно за что и кому. 

Да, и смысл тогда банку просить Вас предоставить доказательства оказанных услуг клиенту, он бы занял выжидающую позицию или позицию клиента.

Здравствуйте, Кристина. 

Прочитав Ваш вопрос и комментарии коллег, хотелось бы обратить Ваше внимание на временной фактор, так как он, в данной ситуации, представляется весьма существенным.

Дело в том, что любой клиент банка, осуществивший денежный перевод вправе обратиться с соответствующим заявлением о том, что перевод был осуществлен ошибочно, в следствии чего Банк может (но не обязан) вернуть на счёт клиента «ошибочно» направленные денежные средства. При этом, в банках существуют системы, позволяющие (в подавляющем большинстве случаев) отличить ошибку в реквизитах получателя от ошибки в получателе (т.е. когда указываются реквизиты реального получателя). И если в первом случае (ошибка в реквизитах) ошибочный платеж возвращается без дополнительных вопросов со стороны банка, то в случае, если были указаны реальные реквизиты получателя, Банк, конечно, принимает такое заявление, однако не обязан его удовлетворять.

В Вашем же случае, Банк клиента удовлетворил его заявление, несмотря на то, что платёж дошёл до своего получателя. Из данной ситуации следует, что, Вы, конечно, можете воспользоваться советом коллег и потратить время для перевода переписки в бумажный вид, их заверение нотариально, отправки в Банк клиента. Вместе с тем, убедительно Вам советую, не терять время, и в электронном виде отправить те материалы переписки, которые у Вас уже имеются, как в Банк отправителя в США, так и в свой Банк. Данные материалы будут свидетельствовать о мошеннических намерениях со стороны клиента, оплатившего Вашу работу, так как, ВЕРОЯТНЕЕ ВСЕГО, БАНК КЛИЕНТА ПОСЧИТАЛ ПЛАТЕЖ КЛИЕНТА ОШИБОЧНО НАПРАВЛЕННЫМ и считает, что у Вас с их клиентом никаких договорных отношений не было. Возможно, предоставленных Вами материалов (даже без нотариального заверения), Банку США будет достаточно для того, что бы клиенту отказать в его требованиях. Не факт, что клиент уже получил возврат потраченных средств на свой счет. Данные средства Банк может «заморозить» до выяснения обстоятельств платежа. 

Вместе с тем, учитывая т, что возврат якобы необоснованно поступившего перевода на Ваш счёт в Банк США произошел не без участия Вашего Банка, при соответствующем обращение в свой Банк, Ваш Банк может поспособствовать возврату на Ваш счёт необоснованно списанных денег.

С Уважением.

претензию в банк эмитент с доказательствами мошенничества их клиента направила! Надеюсь на решение в мою пользу

Вот и отлично! Если Банк клиента попросит заверить имеющиеся у Вас документы, тогда на эти действия можно будет и потратиться. Я не склонен полагать что Банк будет выступать в качестве соучастника Вашего клиента, тем более в ситуации, когда речь идёт о международных переводах. 

В прокуратуру (или полицию) США Вы, так же, можете подать соответствующее заявление, так как мошеннические действия Ваш клиент совершил по месту своего жительства. 

Полагаю, было бы целесообразно дождаться ответа от представителей Банка, после чего можно было бы определиться с дальнейшей стратегией общения с недобросовестным клиентом (когда у Вас будут определенные «факты»).

Добрый день. Обратитесь в отдел полиции с заявлением о краже.

Кирилл,

для начала желательно выяснить, каким образом злоумышленнику удалось подключить мобильный банк к Вашей карте. Имеет смыслобратиться в сбербанк, в то отделение, где у Вас открыт счёт, и выяснитть, как такое могло произойти.Ведь для полдключекния услуги клиент должен представить документ, удостоверяющий личность — паспорт.

Уточните в банке, а затем обращайтесь в полицию с заявлением о преступлении, предусмотренном ст.159 УК РФ — мошенничестве. Как я понимаю, деньги похищены не из кармана, а со счёта путём обмана. выразившегося в обмане банка о личности владельца счёта.

Кстати, проверьте, подписывались ли от Вашего имени какие-либо документы в банке о предоставлении данной услуги? Если подпись исполнена явно не Вами, а банк не убедился должным образом в личности заявителя, то налицо вина сотрудников банка, и банк обязан вернуть Вам деньги.

Евгений, однозначного ответа не будет, пока не укажете, чем
вы можете данный факт подтвердить?

Евгений, вам следует обратиться в полицию для того, чтобы
ваш работодатель признал факт оплаты товара вашими денежными средствами,
списанными с вашей банковской карты. В случае вынесения постановления об отказе
в возбуждении уголовного дела, вы можете обратиться в суд с иском, в порядке гражданского
судопроизводства, В качестве доказательств, истребовав материалы проверки.

Статья 159.3. Мошенничество с использованием платежных карт
[Уголовный кодекс РФ]
[Глава 21]
[Статья 159.3]

1. Мошенничество с использованием платежных карт, то есть хищение
чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или
принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты
путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной
организации, -

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в
размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до
одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти
часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо
ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами
на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, -

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере
заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет,
либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов,
либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными
работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного
года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с
ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей
статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а
равно в крупном размере, -

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей
или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от
одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти
лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо
лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до
восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного
дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с
ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей
настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо
крупном размере, -

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в
размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или
иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с
ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Здравствуйте, Антон! 

Такие действия подпадают под статью 159.3 УК РФ (мошенничество с использованием платежных карт). Наказание зависит от размера ущерба, наличия организованной группы. Минимум — штраф от 120 тыс.руб, максимум — до 10 лет лишения свободы.

В силу ст. 1102 главы 60 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лицо (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса (пункт 1).

Подавайте в суд.

Уважаемая Мила, т.н. «кардинг» (мошенничество с использованием платежных карт) является уголовно наказуемым деянием. Ознакомьтесь с содержанием первых двух частей соответствующей статьи уголовного закона (УК РФ)

Статья 159.3. Мошенничество с использованием платежных карт

1. Мошенничество с использованием платежных карт, то есть хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, —

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, —

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

Если Вы хотите получить советы как не «попастца» при «обнале», то Вам нужно обратиться на иной интернет-ресурс. На данном проекте Вам могут лишь порекомендовать не заниматься подобной преступной деятельностью (что я, собственно говоря, и делаю). Прислушаетесь Вы к данной рекомендации или нет — дело Ваше; как свободный человек Вы обладаете правом выбора и можете поступать как Вам заблагорассудится (при этом быть готовой нести ответственность за свои поступки).

Здравствуйте, Людмила!

Кредитная карта «Золотая Сбербанка» — очень дорогая в обслуживании. Только в год за её содержание держатель платит 3 000 рублей. Точнее, эти деньги удерживаются из доступного лимита.

Теперь по долгу...

И у меня такое было. И я также возмущалась. даже пин-к